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2015年7月1日 星期
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周口農(nóng)行創(chuàng)新小微金融服務

  本報訊  近年來,周口農(nóng)行通過創(chuàng)新服務機制、優(yōu)化信貸流程、完善管理措施等方式,積極探索出了一條服務小微企業(yè)的新路徑。

  該行成立小微企業(yè)服務中心,指導、幫助小微企業(yè)發(fā)展;制定小微貸款業(yè)務發(fā)展規(guī)劃,探索創(chuàng)新了貸款實施方案和相關制度辦法;推出了生產(chǎn)經(jīng)營貸款、按揭貸款、小微企業(yè)貸款等一系列產(chǎn)品,初步形成了以小微企業(yè)貸款業(yè)務為核心,以儲蓄、保險等其他業(yè)務為補充,風險可控、發(fā)展可持續(xù)的支持小微企業(yè)發(fā)展的格局,打造了一個高效便捷、流程化、制度化、信息化、品牌化的業(yè)務平臺。

  為強化優(yōu)質(zhì)客戶營銷,該行實施了全員營銷戰(zhàn)略,由各支行建立全員營銷臺賬,實施監(jiān)測、按月統(tǒng)計。建立貸款調(diào)查標準化程序,即“現(xiàn)場調(diào)查、面談面簽”,通過大量走訪和交流,最大限度獲取客戶的“三品”(人品、產(chǎn)品、押品)和“三評價”(同業(yè)評價、企業(yè)評價、部門評價)等信息,全面了解掌握客戶履約情況、資信等級。采用交叉檢驗技術考察客戶還款能力,并根據(jù)不對稱偏差分析進行邏輯判斷,為決策提供依據(jù)。

  針對小微企業(yè)貸款需求“短、頻、急”的特點,該行力爭從貸款申請受理到貸款實際發(fā)放整個流程、階段予以量化,盡可能地縮短業(yè)務辦理時間。其中,對客戶申請、實地調(diào)查時間限制進行了明確規(guī)定,客戶經(jīng)理要在3天完成資料整理、分析并提交貸審會。一筆貸款上貸審會時間嚴格控制在半小時內(nèi),做到當場審查、當場審批、當場決策。

  周口農(nóng)行對客戶經(jīng)理貸后管理提出明確要求:首次貸后必須落實貸款項目履行情況,列明貸款用途;認真核對水電費收據(jù)、應收賬單、存貨等信息,及時全面地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況;注重評估客戶累積還款能力和還款之后的自由凈現(xiàn)金流,確保第一還款和第二還款來源;注重客戶回訪,認真做好后續(xù)監(jiān)測。

  該行轉(zhuǎn)變放貸理念,深刻認識當前縣域信貸業(yè)務競爭激烈程度,切實由等客戶上門向主動營銷客戶轉(zhuǎn)變,特別是進一步加強對財務報表健全、能提供有效抵押物、生產(chǎn)經(jīng)營能力強的小微企業(yè)進行主動營銷,全力搶占小微企業(yè)貸款業(yè)務的制高點,由“找我貸”向“貸好戶”轉(zhuǎn)變。在業(yè)務營銷、貸款調(diào)查、貸款受理、貸后管理等方面,切實加強精細化管理,根據(jù)自身業(yè)務經(jīng)營情況和當?shù)貙嶋H,從準入、評價、授信、擔保、放貸、資金管理、貸后管理等方面進行嚴格化、標準化管理。

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